Pourquoi est il intéressant d'emprunter pour investir ?

Pour beaucoup, éviter l'endettement est une priorité, et payer comptant procure une certaine tranquillité d'esprit. Plus vous investissez de fonds propres, moins vous êtes endetté. En optant pour un paiement comptant, vous êtes libre de profiter immédiatement des revenus générés par votre investissement.

Cependant, une analyse plus approfondie révèle que recourir à l'emprunt pour investir peut être plus avantageux. Avec des avantages fiscaux attractifs et des taux d'intérêt relativement bas, il est essentiel de bien choisir entre un investissement comptant et un investissement par emprunt (avec ou sans apport).

Utiliser l'emprunt pour augmenter ses possibilités d'investissement

À moins de disposer d'un capital conséquent, la plupart des investisseurs immobiliers sont obligés de recourir à l'emprunt.

Pour beaucoup de débutants dans le domaine de l'investissement immobilier, cette idée peut sembler rebutante. Pourtant, les avantages du crédit immobilier sont nombreux.

L'emprunt permet d'augmenter votre capacité d'investissement grâce à l'effet de levier financier. De plus, divers frais liés à l'emprunt peuvent être déduits de vos impôts, réduisant ainsi le coût total de l'emprunt.

Comprendre l'effet de levier financier

L'effet de levier financier consiste à utiliser les fonds d'un prêt pour investir dans l'immobilier. Vous contractez un crédit immobilier et utilisez les loyers perçus pour rembourser les mensualités du prêt.

En fonction de votre stratégie d'investissement, vous pouvez viser un auto-financement voire un cash-flow positif. Cela signifie que les revenus générés par votre investissement (loyers) sont égaux ou supérieurs aux mensualités du crédit.

Pour que l'effet de levier financier fonctionne à votre avantage, le coût de l'emprunt doit être inférieur au rendement de votre investissement. Il est donc crucial de garder cela à l'esprit.

L'effet de levier financier repose également sur la valorisation potentielle du bien immobilier acquis. Il est recommandé d'investir dans un bien qui prendra de la valeur avec le temps, situé dans un secteur attractif tel que le littoral, le centre-ville ou près de grands axes de transport.

Face à la hausse constante des prix immobiliers en France, attendre d'avoir suffisamment de fonds pour un achat comptant peut s'avérer être une stratégie peu réaliste. C'est là que réside tout l'intérêt du crédit immobilier.

Optimiser sa stratégie de financement

Pour réaliser un investissement rentable, le choix du financement est crucial. La fiscalité joue également un rôle important, car elle impacte la rentabilité de votre investissement.

Imaginons que vous achetiez un bien locatif comptant. Votre rentabilité sera limitée aux revenus nets après imposition des loyers perçus.

En revanche, si vous achetez un bien avec un apport personnel limité et le reste via un crédit immobilier, vous pourrez utiliser les fonds non dépensés pour d'autres investissements ou diversifier votre patrimoine financier et immobilier.

Avant de vous lancer dans votre investissement immobilier, il est essentiel de réfléchir à la répartition entre apport personnel et crédit immobilier. Bien que cela nécessite des calculs approfondis, le résultat en vaut la peine.

Des taux d'intérêt encore bas pour une meilleure rentabilité

Malgré une légère hausse récente, les taux d'intérêt des crédits immobiliers demeurent relativement bas. Cette tendance permet aux investisseurs de bénéficier de conditions d'emprunt attractives.

En investissant dans un bien avec un rendement locatif de 6 à 8 % et un taux d'emprunt autour de 1,4 %, la rentabilité de votre investissement reste intéressante.

Les avantages fiscaux du crédit immobilier

La déduction des intérêts d'emprunt

L'un des principaux avantages du crédit immobilier est la possibilité de déduire les intérêts d'emprunt de vos impôts. Ces intérêts, considérés comme une charge déductible, peuvent représenter une économie significative chaque année.

Cette déduction est applicable dans le cadre d'une location vide ou meublée, mais uniquement sous le régime réel d'imposition.

D'autres frais déductibles

En plus des intérêts d'emprunt, d'autres frais liés à votre crédit immobilier peuvent être déduits, tels que les frais de dossier, les frais de garantie, etc.

Conclusion

Investir en utilisant l'emprunt peut être une stratégie plus avantageuse qu'un achat comptant dans le cadre d'un projet immobilier locatif. Cependant, il est essentiel de préparer un apport financier et de bien évaluer sa capacité d'emprunt.

En fin de compte, le choix entre un investissement comptant et un investissement par emprunt dépend de votre situation financière, de vos objectifs d'investissement et de votre tolérance au risque.